Lo que importa
- Tras un bloqueo temporal, Mercado Pago y la billetera bancaria Modo llegaron a una tregua que permite nuevamente los pagos QR con tarjeta Visa en comercios que usan la red de Mercado Pago.
- Mercado Pago justificó la medida argumentando problemas de seguridad por un alto nivel de fraudes y contracargos en operaciones realizadas a través de Modo.
- El Banco Central de la República Argentina (BCRA) y Visa fueron mediadores clave para restaurar la interoperabilidad en los pagos QR, exigida por normativa del BCRA.
- A pesar del acuerdo, el conflicto continúa, y se espera una próxima ronda de negociaciones sobre estándares de seguridad y transparencia.
- Persisten desafíos en otros ámbitos, como el sistema SUBE en subtes, donde la interoperabilidad de pagos sigue en proceso de negociación.
Contexto
¿Qué motivó el bloqueo de Mercado Pago a los usuarios de Modo?
Mercado Pago argumenta que Modo no cumple con ciertos requisitos de seguridad, específicamente la tokenización y encriptación de credenciales que exige Visa. La empresa de tecnología señala que los pagos realizados desde la app Modo presentan un “nivel muy alto de desconocimientos o fraudes, por encima del límite fijado en el acuerdo”. Esta situación, asegura Mercado Pago, motivó su decisión de restringir el uso de tarjetas Visa en sus lectores QR cuando los pagos provienen de la billetera Modo.
¿Cómo respondieron los bancos a la medida de Mercado Pago?
Ante el bloqueo, los bancos integrantes de Modo comunicaron el problema a sus usuarios a través de mensajes en sus aplicaciones, responsabilizando a Mercado Pago por la interrupción en la interoperabilidad de pagos QR con tarjeta Visa. “Por decisión unilateral de Mercado Pago, los pagos con tarjeta de crédito Visa están deshabilitados en QR’s de Mercado Pago. Informaremos las novedades”, fue el mensaje común difundido durante el fin de semana. Modo aclaró que los usuarios podían usar Visa en comercios con otros adquirentes, como Payway o Fiserv, siendo el único inconveniente los pagos en establecimientos que usan la red de Mercado Pago.
¿Cuál es el rol del BCRA en este conflicto?
El Banco Central de la República Argentina intervino como mediador en la disputa para asegurar que se cumpla su normativa de interoperabilidad en los pagos QR. Según la regulación, todos los lectores QR en Argentina deben aceptar pagos con tarjetas sin importar la billetera virtual del usuario. Antes de esta normativa, los QR de Mercado Pago solo funcionaban con su propia aplicación. Este organismo busca asegurar que el sistema permita a los usuarios elegir libremente cómo pagar, fomentando una mayor competencia y accesibilidad en el sector de pagos electrónicos.
¿Por qué Visa también participa en las negociaciones?
Si bien Visa no es parte directa del conflicto, la restricción de pagos afecta a sus usuarios, quienes no podían usar tarjetas Visa cargadas en Modo en comercios que utilizan QR de Mercado Pago. Visa busca asegurar que sus clientes puedan efectuar pagos sin inconvenientes y participó en el diálogo para encontrar una solución que facilite la interoperabilidad y seguridad en las transacciones, evitando posibles riesgos de fraude.
¿Existen otros conflictos pendientes entre Mercado Pago y Modo?
Sí, además de la interoperabilidad en pagos QR con tarjeta, Mercado Pago y los bancos enfrentan desafíos en la habilitación de pagos QR en el sistema SUBE de los subtes porteños. A partir de diciembre, el sistema debería permitir pagos con tarjeta de crédito, débito, celulares con NFC y QR interoperable. Sin embargo, el rol de Mercado Pago como concesionario y dueño de la billetera líder plantea inquietudes entre sus competidores, quienes temen que no se asegure la apertura del sistema de pagos a otras aplicaciones.
Cómo sigue
El conflicto entre Mercado Pago y Modo aún no está resuelto. Las negociaciones continuarán, con la expectativa de desarrollar un estándar de seguridad que limite los fraudes y contracargos.
La mesa de trabajo incluye al Gobierno, el BCRA, la Secretaría de Transporte de la Nación y representantes del sector privado. A futuro, se espera que la reglamentación garantice tanto la interoperabilidad como la transparencia en las transacciones, sin favorecer a ninguna de las partes.
El 1° de diciembre será una fecha clave, ya que entrarán en funcionamiento las validadoras del sistema SUBE en los subtes, lo cual añadirá otra capa de desafío en el marco de la competencia por los pagos digitales.
