Al cierre de 2023, la Caja Bancaria tenía registrados 18.390 trabajadores activos y 19.696 jubilados. El resultado neto del ejercicio fue negativo en US$ 106,4 millones y mostró algo que todos sabían: la institución no podía sustentarse sola. Por eso, desde varios meses antes se discutía un proyecto que le otorgara la viabilidad que los números no mostraban.
La reforma –aprobada en el Parlamento en octubre del año pasado- estableció aportes de las tres partes involucradas: el Poder Ejecutivo, la Asociación de Bancos Privados (ABPU) y el sindicato bancario (AEBU).
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Sede de la Asociación de Empleados Bancarios del Uruguay, AEBU
En el caso de los trabajadores se previó un aumento de la edad jubilatoria a partir de los nacidos en 1967 en forma progresiva. Desde allí hasta 1975, la edad de jubilación aumenta desde 61 a 65 años.
Para los pasivos se definió una prestación pecuniaria de 4% a favor de la Caja Bancaria a partir de enero de este año para las jubilaciones y pensiones con ingresos a partir de seis Bases de Prestaciones y Contribuciones (BPC), equivalentes a $ 37.062.
Para los bancos privados se estableció una contribución anual de $ 750 millones (aproximadamente US$ 18 millones) por un plazo de 8 años desde 2024. Además se aumentó la Prestación Complementaria Patronal (PCP), que pasó de 2,5 por diez mil a 2,875 por diez mil.
Por último, el Poder Ejecutivo comprometió una garantía soberana para respaldar préstamos que tomara la Caja Bancaria que quedó habilitada para endeudarse por hasta 2.625 millones de Unidades Indexadas (UI), equivalentes a US$ 385 millones a valores actuales.
Préstamos y venta de campos
En estos meses, la institución avanzó en ese sentido. En setiembre, el Ministerio de Economía (MEF) aprobó el otorgamiento de la garantía soberana para la obtención de dos préstamos para “hacer frente a las obligaciones en materia de pago de prestaciones de seguridad social”, según las resoluciones oficiales. Uno de los créditos fue de Fonplata por US$ 50 millones; el otro del Banco República por US$ 80 millones.
El MEF no presentó objeciones para brindar el aval al tomar en cuenta que la Caja Bancaria se había comprometido al cumplimiento de ciertas obligaciones asumidas.
El texto indicó que previamente la institución había comenzado un proceso de reducción de costos que incluyó renegociaciones con los trabajadores y los servicios contratados.
Un documento enviado por el Consejo Honorario de la Caja Bancaria a la Oficina de Planeamiento y Presupuesto (OPP) en abril de este año –al que accedió El Observador- detalló los recortes realizados en el área de administración.
El presupuesto ajustado para 2024 mencionó un gasto total de administración de $ 492,1 millones frente a los $ 550,9 millones previstos anteriormente. Una de las modificaciones más relevantes en términos porcentuales se observa en el rubro de servicios contratados con una baja de 47,2%.
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Diego Battiste
En el caso de las remuneraciones personales y cargas legales se efectuó una rebaja de 10% pasando de $ 455,7 millones a $ 410,3 millones para este año, equivalentes a US$ 9,8 millones al tipo de cambio actual. La Caja Bancaria cuenta actualmente con una plantilla laboral de 105 personas.
La institución tiene establecido un tope de 3% del ingreso operativo para los gastos de administración. En el último estado de resultados a junio de este año se ubicó en 2,1%.
El Consejo Directivo explicó a la OPP en el texto enviado que algunas partidas fueron el centro de los mayores abatimientos. Destacó especialmente la baja de la remuneración variable por cumplimientos de objetivos que llegaba a un máximo del 150% de un salario mensual y quedó en 50% y la reducción a la mitad del pago de un aguinaldo complementario. También resaltó la decisión de suprimir 17 cargos vacantes.
El texto expuso que “el efecto global de los ahorros para un año entero de vigencia de todos los acuerdos se estima en torno al 11,5%”.
Esas medidas fueron tomadas en cuenta por el MEF para otorgar la garantía soberana para los préstamos de Fonplata y el Banco República.
Pablo Andrade, integrante del Consejo Central de AEBU dijo a El Observador que la Caja Bancaria ya recibió US$ 25 millones del préstamo de Fonplata. “Convenía más que fuera en dos partes, sobre todo para no pagar intereses innecesarios”, mencionó.
Además hubo otro ingreso extra en los últimos días tras vender un campo ubicado en Villa del Carmen, en Durazno, dedicado a la actividad forestal.
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Las tareas de podas y raleos generan madera clear
Andrade recordó que las hectáreas ya eran usufructuadas por UPM y días atrás se acordó la venta del predio con la multinacional por aproximadamente US$ 24 millones. La Caja ya recibió US$ 16 millones como parte de pago.
La previsión es cerrar el año con esos ingresos y tomar el saldo del préstamo de Fonplata y la totalidad del crédito del Banco República en la primera parte de 2025. La Caja Bancaria contará entonces con US$ 130 millones más el ingreso por la venta de los campos para asegurar el pago de las prestaciones de seguridad social hasta los primeros meses del año que viene.
Para ese momento se espera que la política de estímulo a la permanencia que previó la reforma del año pasado se empiece a sentir, es decir que los trabajadores no se jubilen a los 60 años.
El estímulo para que los activos no se jubilen pasa por un cambio en la tasa de reemplazo que es de 50%. El año que viene y el próximo, el trabajador de 60 años que quiera jubilarse lo hará con una tasa de reemplazo de 45% y tendrá además una rebaja del tope jubilatorio.
Así se buscará que los bancarios continúen en actividad hasta los 61 años hasta 2027 cuando esa sea la edad requerida para la jubilación.
“Habrá que ver cómo inciden las medidas de estímulo; algunos las tomarán y otros no. Se deberá ir evaluando cuánto mejoran los egresos e ingresos”, dijo Andrade.
La intención es –si ese estímulo funciona- alcanzar un punto de equilibrio en 2034. Eso significa que las obligaciones de seguridad social se pudieran afrontar con los ingresos genuinos.
“Pero también se puede postergar. Eso dependerá del comportamiento de las personas y también de las empresas. Si hubiera una caída extrema del empleo los números se moverían bastante”, explicó Andrade.
Mientras tanto, la Caja Bancaria recurrirá a todas las opciones que tenga a disposición.
“Se quiere trabajar en el borde financiero para no tener excesos de gastos. Si se llega a no tener que utilizar la financiación total será mejor”, expuso el dirigente.
